Политика AML и KYC цифрового сервиса Crystal.Money

Политики AML и KYC (далее – Политика AML-KYC) – это действенный инструмент в борьбе с финансовыми махинациями. Наша компания использует данные алгоритмы в качестве щита, препятствующего незаконным денежным операциям, включая отмывание средств. Таким образом, мы помогаем нашим постоянным клиентам уменьшить риски в участии с другими онлайн-площадками.

Сервис Crystal.Money – это криптоплощадка, которая представляет удобный и безопасный портал для операций с криптовалютой. Соответствие строгой Политике AML-KYC позволяет клиентам быть уверенными, что площадка исключает любые действия, связанные с незаконными операциями с использованием виртуальных средств. Наша главная цель – услуги высокого качества и безопасность для всех участников сервиса. Политика AML-KYC является главным инструментом в борьбе с международными финансовыми преступлениями, она доказала свою эффективность. Таким образом, взаимные отношения двух сторон в онлайн-мире стали еще безопаснее. 

Политика AML-KYC предусматривает наличие:

  • подготовленного сотрудника площадки, выполняющего функции контроля и наблюдения за операцией;
  • алгоритма оценки потенциальных рисков при проведении транзакций;
  • схемы идентификации и проверки личности участника;
  • механизма глубокого контроля над совершаемыми операциями. 

Согласно правовой документации на международном и локальном уровнях, установлено, что каждая финансовая компания обязана внедрять меры по противодействию мошенничеству и тщательной оценке рисков операций. К таким ситуациям также относятся:

  • пособничество терроризму;
  • наркоторговля на разных уровнях;
  • отмывание средств подозрительных организаций;
  • торговля людьми;
  • оружие, коррупция и схожие модели незаконных взаимоотношений. 

Политика AML-KYC направлена не только на предотвращение подозрительных сделок, но и на принятие своевременных мер по пресечению таких операций. Это позволяет выявлять такие транзакции еще на ранних этапах, что существенно упрощает работу службы безопасности площадки и изолирует клиентов от подобных действий. 

1. Персонал для контроля и наблюдения за транзакциями

В качестве контролирующего объекта выступает уполномоченный компанией сотрудник. В его задачи входит обеспечение эффективных валютных процессов, которые не нарушают Политику AML-KYC. 

В компетенцию контролирующего сотрудника входят:

  • анализ соблюдения правил площадки ее участниками;
  • выявление подозрительной активности на рынке;
  • сбор, мониторинг и анализ данных об участниках сервиса, которые необходимы для полноценной идентификации личности;
  • разработка методов для сбора, хранения и обработки отчетной информации;
  • внесение изменений для улучшения алгоритмов оценки рисков совершаемых транзакций;
  • предоставление собранных данных компетентным органам, если этого требует ситуация. 

Одной из главных задач сотрудников контроля является мониторинг выполняемых пользователями операций. При помощи ресурсов площадки, а также на основании опыта и дополнительной информации выполняется оценка потенциальных рисков. При выявлении любых отклонений от стандартной процедуры транзакций сотрудник вправе предпринять меры для пресечения подозрительных действий. Пользователи понимают и принимают такой алгоритм действий. 

Сотрудник по контролю над соблюдением Политики AML-KYC сотрудничает с органами, чьей деятельностью является надзор, а также предотвращение незаконных финансовых операций. По запросу допускается передача сведений о подозрительной транзакции для выяснения обстоятельств. Операция может блокироваться для установления всех деталей. При этом система автоматически разблокирует сделку при подтверждении законности средств, используемых в финансовой операции.

2. Оценка потенциальных рисков со стороны сервиса

Сервис Crystal.Money работает на основании международных правил, направленных на борьбу с незаконными финансовыми транзакциями. К ним относятся:

  • отмывание денег;
  • операции с активами, законность которых вызывает сомнения;
  • терроризм, международный терроризм и другие. 

Правила деятельности площадки подразумевают использование алгоритмов оценки рисков финансовых операций. Компания обязуется принимать все меры, нацеленные на уменьшение негативного влияния потенциально опасных действий с активами. 

Таким образом, наш сервис добился наиболее эффективной схемы распределения денежных средств. В ее основе лежит принцип «Больше риск – больше внимания». Потенциально нежелательные операции подвергаются оперативной проверке и при подтверждении их незаконности автоматически блокируются системой. 

3. Проверка личности участников 

Сервис Crystal.Money четко и безоговорочно соблюдает законы страны, в которой находится. Для пользователей была установлена двухуровневая схема проверки личности. Ее пункты обязательны к принятию всеми участниками. 

Двухуровневая проверка подразумевает следующие действия:

  1. Проверка электронной почты пользователя.
  2. Второй уровень подразумевает проверку личности участника, его персональных данных. Анализ осуществляется на основе уже имеющихся данных и данных, предоставленных лично пользователем.

Процедура идентификации личности предусматривает передачу личных сведений от пользователя к сервису. Вся информация защищена ресурсами системы. 

Для идентификации предусмотрены такие варианты:

  1. Персональный документ клиента. На выбор пользователю предлагаются варианты: паспорт гражданина страны или заграничный документ, водительское удостоверение. Главными требованиями являются наличие ФИО владельца, фотографии, даты рождения и серии предоставленного документа. Он должен быть актуальным, действительным и зарегистрированным в компетентных органах. Отметим, что документы с латинской транслитерацией могут рассматриваться сервисом как подтверждение личности заявителя. 
  2. Документ, подтверждающий место проживания пользователя. В графе прописки обязателен термин проживания по адресу не менее 3 месяцев. Такими документами могут выступать: соглашение об аренде в заверенном формате, квитанция коммунальных платежей (с указанием адреса), налоговая декларация. На рассмотрение принимаются и другие документы, в которых четко прописаны реквизиты владельца. Действует аналогичное правило с транслитерацией – документы с латинским написанием также принимаются на рассмотрение администрации сервиса. 
  3. Изображение пользователя с бумагой, на которой прописаны название нашего обменного сервиса и текущая дата. Такой фотографией может выступать традиционное селфи. Данный шаг является подтверждением того, что именно пользователь является активным участником сервиса. Такой подход исключает совершение валютных операций через третьих лиц. 

Сервис предпринимает конкретные действия, нацеленные на уточнение личности пользователей. Для этого используются законные методы проверки сведений, анализ соответствия представленной информации. Компания оставляет за собой право отказать в предоставлении услуг в случаях, если пользователь дал заведомо неправильные сведения или их достоверность вызывает оправданные сомнения. 

Сервис постоянно занимается проверкой личности своих пользователей. Это обычное явление для поддержания высокого уровня безопасности. Наиболее часто идентификация предпринимается в тех случаях, когда участник занимается подозрительной, нестандартной деятельностью. Для этого система проводит мониторинг его активности с целью определения источников транзакций. Если пользователь проходил процедуру идентификации ранее, то сервис оставляет за собой право потребовать повторную проверку.  

Вся информация, которая поступает от клиентов, является защищенной и подлежит регламентированию Политикой конфиденциальности. Данные хранятся в отдельном, недоступном месте сервиса. Их передача третьим лицам, не являющимися сторонами соглашения, исключена. 

Если клиент отказывается предоставлять личную информацию для проверки его личности, то сервис может отказать в регистрации личного аккаунта. В таких случаях компания не может идентифицировать онлайн-участника и блокирует его запрос на участие в сервисе. Такое сотрудничество является небезопасным. Отказ в регистрации также относится к тем случаям, когда действия пользователя напрямую влияют на работу онлайн-сервиса и существует риск санкций со стороны других стран. 

Допускается отказ со стороны компании тем пользователям, которые проживают в конкретных странах или территориях. Согласно Политике AML-KYC, сервис может отклонить предоставление услуг, если риски сотрудничества слишком велики. Это относится как к новым клиентам, так и к уже зарегистрированным. Компания предварительно рассылает почтовую рассылку с указанием невозможности предоставлять услуги сервиса в дальнейшем.

4. Контроль выполнения валютных операций

Онлайн-сервис Crystal.Money получает необходимую информацию об участниках несколькими способами:

  • проверка личности пользователей;
  • анализ их операций с активами – транзакционные модели. 

Постоянный мониторинг данных является необходимым условием Политики AML-KYC и оценки потенциальных рисков. Информация подвергается различным действиям со стороны системы, которые позволяют выявлять подозрительные активности. Готовая отчетность сохраняется и дополняется на серверах площадки. 

Сервис постоянно осуществляет:

  • проверку клиентов на предмет прозрачности сотрудничества с площадкой;
  • анализ совершенных переводов пользователей, а также путей назначения операций;
  •  рассылку внутренних оповещений системы с целью поддержания контакта с клиентской базой;
  • составление отчетности за конкретный период времени;
  • совершенствование методов управления площадкой. 

Политика AML-KYC предусматривает право на анализ всей информации, которую клиент передал сервису. Данные о совершенных операциях с активами также отслеживаются и фиксируются в базе. Компания сохраняет за собой право незамедлительно действовать в случае обнаружения незаконной транзакции. Сведения о сделке передаются компетентным органам. На время выяснения текущий аккаунт пользователя блокируется в целях безопасности.

Компания вправе потребовать от пользователя дополнительные данные, которые помогут уточнить его личность и происхождение активов. Такой запрос администрация выдает в тех случаях, если есть обоснованные сомнения в совершаемой участником сделке. Учетные записи также ограничиваются с целью идентификации сомнительных личностей. 

Сервис блокирует возможность проведения дальнейших транзакций, если подлинность предыдущих вызывает сомнения. Таким образом, компания следит за выполнением всех правил сотрудничества. Сведения о незаконных активах отправляются на анализ службе безопасности, а также передаются в другие органы, уполномоченные контролировать финансовые сделки. 

Данный список постоянно дополняется сотрудниками компании, ответственными за соблюдение Правил AML-KYC. Ежедневно мы обрабатываем тысячи операций и следим за безопасностью всех клиентов сервиса. 

Регистрация на нашей площадке автоматически означает полное согласие пользователя на описанные условия, соблюдение правил. Исключений не существует, все участники равны перед Политикой AML-KYC.